Соблюдение нормативных требований — это следование законам, правилам и внутренним правилам. В банковской сфере это работа на полный рабочий день, часто затрагивающая тысячи сотрудников. Банки должны соблюдать правила борьбы с отмыванием денег, санкционные программы, законы о защите прав потребителей, требования к капиталу и правила регулирования рынка ценных бумаг. Список длинный и постоянно меняется. Банк, не соблюдающий эти требования, сталкивается со штрафами, судебными исками и ущербом для репутации.

Функция обеспечения соответствия нормативным требованиям состоит из нескольких частей. Отдел по соблюдению нормативных требований разрабатывает политики и процедуры. Он обучает сотрудников необходимым обязанностям. Он отслеживает транзакции и деятельность на предмет нарушений. Он расследует потенциальные проблемы и сообщает о них регулирующим органам. Он также консультирует компанию по вопросам новых продуктов и рынков. Соблюдение нормативных требований — это не просто центр затрат. Это функция управления рисками.

Штрафы за несоблюдение требований могут быть огромными. В 2022 году Danske Bank заплатил более 2 миллиардов долларов за нарушения в сфере борьбы с отмыванием денег. В 2023 году Binance заплатила 4,3 миллиарда долларов за нарушения санкций. В 2012 году HSBC заплатила 1,9 миллиарда долларов. Эти штрафы достаточно велики, чтобы нанести ущерб даже крупнейшим банкам. Они также наносят ущерб репутации, которую восстановить сложнее, чем восстановить баланс.

Соблюдение нормативных требований — это не что-то привлекательное. Это бумажная волокита, мониторинг и обучение. Это замедляет процесс. Но это необходимо. Финансовая система зависит от доверия. Именно соблюдение нормативных требований позволяет банкам его заслужить.