Compliance to działanie polegające na przestrzeganiu przepisów prawa, regulacji i wewnętrznych polityk. W bankowości jest to praca na pełen etat, często angażująca tysiące pracowników. Banki muszą przestrzegać przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy, programów sankcji, przepisów o ochronie konsumentów, wymogów kapitałowych i regulacji dotyczących papierów wartościowych. Lista jest długa i stale się zmienia. Bank, który nie przestrzega tych przepisów, naraża się na grzywny, pozwy sądowe i utratę reputacji.

Funkcja compliance składa się z kilku części. Dział compliance opracowuje polityki i procedury. Szkoli pracowników w zakresie ich obowiązków. Monitoruje transakcje i działania pod kątem naruszeń. Bada potencjalne problemy i raportuje je organom regulacyjnym. Doradza również firmie w zakresie nowych produktów i rynków. Compliance to nie tylko centrum kosztów. To funkcja zarządzania ryzykiem.

Kary za nieprzestrzeganie zasad mogą być ogromne. W 2022 roku Danske Bank zapłacił ponad 2 miliardy dolarów za uchybienia w zakresie prania pieniędzy. W 2023 roku Binance zapłacił 4,3 miliarda dolarów za naruszenie sankcji. W 2012 roku HSBC zapłacił 1,9 miliarda dolarów. Kary te są na tyle wysokie, że mogą dotknąć nawet największe banki. Niszczą również reputację, którą trudniej odbudować niż bilans.

Przestrzeganie zasad nie jest czymś efektownym. To papierkowa robota, monitorowanie i szkolenia. To spowalnia proces. Ale jest konieczne. System finansowy opiera się na zaufaniu. Banki zdobywają je dzięki przestrzeganiu zasad.