合规是指遵守法律、法规和内部政策的行为。在银行业，合规是一项全职工作，通常涉及数千名员工。银行必须遵守反洗钱规则、制裁计划、消费者保护法、资本要求和证券法规。相关规定繁多，且不断变化。未能合规的银行将面临罚款、诉讼和声誉损害。

合规职能包含多个部分。合规部门负责制定政策和程序，培训员工履行职责，监控交易和活动是否存在违规行为，调查潜在问题并向监管机构报告，还就新产品和市场向业务部门提供建议。合规不仅仅是一个成本中心，它更是一项风险管理职能。

违规处罚可能非常严厉。2022年，丹麦银行因洗钱违规被罚款超过20亿美元。2023年，币安因违反制裁规定被罚款43亿美元。2012年，汇丰银行被罚款19亿美元。这些罚款数额巨大，即使是最大的银行也难以承受。它们还会损害银行声誉，而声誉的修复难度往往超过资产负债表的修复。

合规并不光鲜亮丽。它意味着大量的文书工作、监控和培训。它会拖慢进程，但却是必要的。金融体系依赖于信任，而合规正是银行赢得信任的途径。