Conformitatea este actul de respectare a legilor, reglementărilor și politicilor interne. În domeniul bancar, este un loc de muncă cu normă întreagă, care implică adesea mii de angajați. Băncile trebuie să respecte regulile anti-spălare a banilor, programele de sancțiuni, legile privind protecția consumatorilor, cerințele de capital și reglementările privind valorile mobiliare. Lista este lungă și se schimbă constant. O bancă care nu se conformează se confruntă cu amenzi, procese și daune aduse reputației.

Funcția de conformitate are mai multe părți. Departamentul de conformitate elaborează politici și proceduri. Îi instruiește pe angajați cu privire la ceea ce trebuie să facă. Monitorizează tranzacțiile și activitățile pentru încălcări. Investighează potențialele probleme și raportează autorităților de reglementare. De asemenea, consiliază compania cu privire la noile produse și piețe. Conformitatea nu este doar un centru de cost. Este o funcție de management al riscurilor.

Sancțiunile pentru nerespectare pot fi enorme. În 2022, Danske Bank a plătit peste 2 miliarde de dolari pentru eșecuri în spălarea banilor. În 2023, Binance a plătit 4,3 miliarde de dolari pentru încălcarea sancțiunilor. În 2012, HSBC a plătit 1,9 miliarde de dolari. Aceste amenzi sunt suficient de mari pentru a afecta chiar și cele mai mari bănci. De asemenea, ele afectează reputația, ceea ce poate fi mai greu de reparat decât un bilanț contabil.

Conformitatea nu este o activitate extravagantă. Este vorba de birocrație, monitorizare și instruire. Încetinește lucrurile. Dar este necesară. Sistemul financiar depinde de încredere. Conformitatea este modul în care băncile o câștigă.