コンプライアンスとは、法律、規制、および社内方針を遵守する行為のことです。銀行業界においては、これは専任の業務であり、しばしば数千人もの従業員が関わっています。銀行は、マネーロンダリング対策規則、制裁措置、消費者保護法、自己資本比率規制、証券規制などを遵守しなければなりません。そのリストは長く、常に変化しています。コンプライアンスを怠った銀行は、罰金、訴訟、そして評判の失墜といった事態に直面することになります。

コンプライアンス機能は複数の部分から構成されています。コンプライアンス部門は、方針や手順書を作成し、従業員に必要な業務内容を研修します。また、取引や活動における違反行為を監視し、潜在的な問題点を調査して規制当局に報告します。さらに、新製品や新市場に関するアドバイスも行います。コンプライアンスは単なるコストセンターではなく、リスク管理機能なのです。

法令遵守違反に対する罰金は莫大なものになり得る。2022年、ダンスケ銀行はマネーロンダリング違反で20億ドル以上を支払った。2023年には、バイナンスが制裁違反で43億ドルを支払った。2012年には、HSBCが19億ドルを支払った。これらの罰金は、最大手の銀行でさえも痛手となるほど巨額である。また、信用情報に傷がつくことは、貸借対照表の修復よりもはるかに難しい。

コンプライアンスは華やかなものではありません。書類作成、監視、研修など、多くの作業が必要で、業務のスピードも遅くなります。しかし、それは不可欠です。金融システムは信頼の上に成り立っており、銀行が信頼を得るための手段はコンプライアンス遵守なのです。