Uma hipoteca é um empréstimo de longo prazo garantido por um imóvel. O imóvel serve de garantia. Se o mutuário não pagar as prestações, o credor pode executar a hipoteca e vender o imóvel para recuperar a dívida. As hipotecas tornam possível a aquisição de casa própria para pessoas que não podem pagar a pronto. São também uma das maiores fontes de endividamento das famílias em muitos países.

Existem vários tipos de hipotecas. As hipotecas de taxa fixa mantêm a mesma taxa de juro durante toda a duração do empréstimo, geralmente 15 ou 30 anos. As hipotecas de taxa variável começam com taxas mais baixas, mas são reajustadas periodicamente com base nas taxas de mercado. As hipotecas com pagamento apenas de juros permitem que os mutuários paguem apenas os juros durante um período determinado e, em seguida, passem a pagar o capital. Os empréstimos com garantia governamental, como os empréstimos FHA e VA nos Estados Unidos, oferecem entradas mais pequenas e uma aprovação mais fácil.

As condições de pagamento são extremamente importantes. Um crédito habitação fixo a 30 anos a 4% custa muito menos por mês do que o mesmo crédito a 7%. Ao longo da duração do financiamento, a diferença pode chegar às centenas de milhares de dólares. A entrada, os custos de fecho e os impostos sobre a propriedade aumentam o valor total. Os mutuários devem comparar as ofertas de várias instituições financeiras. Um crédito habitação é um compromisso a longo prazo. Errar na escolha é caro de corrigir.

Tipos comuns

• Hipoteca de taxa fixa
• Hipoteca de taxa variável
• Crédito à habitação com pagamento apenas de juros
• Empréstimos FHA e VA
• Empréstimos Jumbo