Dans certaines zones urbaines ou à haut risque, le marché de l'assurance habitation peut refuser de souscrire une assurance. Les programmes d'accès équitable à l'assurance (FAIR) sont des mécanismes de marché résiduels imposés par l'État qui offrent une couverture de base aux personnes ne pouvant l'obtenir par les voies habituelles.

Ces assurances proposent généralement une protection contre l'incendie et une couverture étendue pour les propriétés résidentielles et commerciales. Les demandeurs doivent généralement justifier les refus d'assurance de la part d'assureurs partenaires. Les primes sont plus élevées que les tarifs standards et les garanties peuvent être plus restrictives. Les assureurs participants partagent les résultats de l'évaluation des risques.

Les plans FAIR ont été largement mis en place suite aux troubles urbains des années 1960 qui ont mis en évidence des lacunes en matière d'accès aux soins. Ils constituent davantage un filet de sécurité qu'une alternative concurrentielle. Parmi les enjeux persistants figurent la solvabilité après des pertes liées à des catastrophes, l'adéquation des tarifs et l'équilibre entre l'accès aux soins et l'incitation à une meilleure gestion des risques.

• Marché résiduel d'État pour les risques immobiliers difficiles à placer
• Offre une couverture de base contre les incendies et les risques connexes
• Exige une preuve d'incapacité à obtenir une couverture volontaire
• Partagé par les assureurs exerçant dans l'État