承保是指在發放貸款或保單之前評估風險的過程。承保人會評估申請人的財務狀況、抵押品以及違約或損失的可能性。基於此評估，承保人決定是否批准申請以及批准的條件。它起到把關作用。糟糕的承保會導致損失。良好的承保則能平衡風險和核准率。
在貸款業務中，承銷環節主要關注借款人的還款能力和意願。貸款機構會審查借款人的信用記錄、收入、就業狀況、資產和債務狀況。他們會計算負債收入比並查看信用評分。對於抵押貸款，他們會委託進行房產評估以確認房產價值。對於商業貸款，他們會審查財務報表、報稅表和商業計劃書。承銷商可能會批准、拒絕貸款，或有條件地批准，例如要求更高的首付或共同簽署人。
在保險業，核保的重點在於索賠的可能性。汽車保險公司會考慮駕駛記錄、年齡、居住地和車輛類型。人壽保險公司會考慮年齡、健康狀況、職業和嗜好。健康保險公司會考慮病史和既往病史，但《平價醫療法案》限制了他們使用這些資訊的方式。核保人負責設定保費，並可能將某些風險排除在外。
承保流程已變得更加自動化。演算法和數據分析現在承擔了大部分工作，尤其是在小額貸款和標準保單方面。但複雜的案例仍需要人工判斷。優秀的核保人會將數據、經驗和審慎的懷疑態度結合在一起。
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