Die Risikoprüfung dient der Beurteilung des Risikos vor der Vergabe eines Kredits oder dem Abschluss einer Versicherungspolice. Der Risikoprüfer bewertet die finanzielle Situation des Antragstellers, die Sicherheiten und die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls oder Verlusts. Auf Grundlage dieser Beurteilung entscheidet er über die Genehmigung des Antrags und die entsprechenden Konditionen. Es handelt sich um eine Kontrollfunktion. Eine fehlerhafte Risikoprüfung führt zu Verlusten. Eine korrekte Risikoprüfung sorgt für ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Risiko und Genehmigungsquote.

Bei der Kreditvergabe konzentriert sich die Kreditprüfung auf die Rückzahlungsfähigkeit und -bereitschaft des Kreditnehmers. Kreditgeber prüfen die Bonität, das Einkommen, die Beschäftigung, das Vermögen und die Schulden. Sie berechnen das Verhältnis von Schulden zu Einkommen und prüfen die Kreditwürdigkeit. Bei Hypotheken wird ein Wertgutachten in Auftrag gegeben, um den Wert der Immobilie zu bestätigen. Bei Unternehmenskrediten werden Jahresabschlüsse, Steuererklärungen und Businesspläne geprüft. Der Kreditprüfer kann den Kredit genehmigen, ablehnen oder unter Auflagen genehmigen, beispielsweise mit einer höheren Anzahlung oder einem Bürgen.

Bei Versicherungen konzentriert sich die Risikoprüfung auf die Wahrscheinlichkeit eines Schadenfalls. Autoversicherer prüfen Fahrverhalten, Alter, Wohnort und Fahrzeugtyp. Lebensversicherer berücksichtigen Alter, Gesundheitszustand, Beruf und Hobbys. Krankenversicherer prüfen die Krankengeschichte und Vorerkrankungen, wobei der Affordable Care Act die Verwendung dieser Informationen einschränkt. Der Versicherer legt die Prämie fest und kann bestimmte Risiken ausschließen.

Die Kreditprüfung ist zunehmend automatisiert. Algorithmen und Datenanalysen übernehmen heute einen Großteil der Arbeit, insbesondere bei Kleinkrediten und Standardpolicen. Komplexe Fälle erfordern jedoch weiterhin menschliches Urteilsvermögen. Die besten Kreditprüfer kombinieren Daten mit Erfahrung und einer gesunden Skepsis.