引受審査とは、融資や保険契約を発行する前にリスクを評価するプロセスです。引受審査担当者は、申請者の財務状況、担保、債務不履行や損失の可能性を評価します。その評価に基づいて、申請を承認するかどうか、またどのような条件で承認するかを決定します。これは一種のゲートキーピング機能です。不適切な引受審査は損失につながり、適切な引受審査はリスクと承認率のバランスを取ります。
融資審査において、融資審査は借り手の返済能力と返済意思に焦点を当てます。融資担当者は、信用履歴、収入、雇用状況、資産、負債などを審査します。また、負債対所得比率を計算し、信用スコアを確認します。住宅ローンについては、物件の価値を確認するために鑑定を依頼します。事業融資については、財務諸表、納税申告書、事業計画書を審査します。融資審査担当者は、承認、却下、または頭金の増額や連帯保証人といった条件付き承認のいずれかを決定します。
保険業界において、引受審査は保険金請求の可能性に焦点を当てています。自動車保険会社は、運転記録、年齢、居住地、車種などを考慮します。生命保険会社は、年齢、健康状態、職業、趣味などを考慮します。健康保険会社は、病歴や既往症などを考慮しますが、医療費負担適正化法（ACA）によって、その情報の利用方法が制限されています。引受審査担当者は保険料を設定し、特定のリスクを保険対象から除外する場合があります。
融資審査は自動化が進んでいる。アルゴリズムとデータ分析が、特に小口融資や標準的な保険契約において、多くの作業を担うようになっている。しかし、複雑な案件には依然として人間の判断が必要だ。優秀な融資審査担当者は、データと経験、そして健全な懐疑心を兼ね備えている。
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