Kredietverlening of verzekeringspolisverstrekking is het proces waarbij risico's worden beoordeeld voordat een lening of polis wordt verstrekt. De kredietverstrekker evalueert de financiële situatie van de aanvrager, het onderpand en de kans op wanbetaling of verlies. Op basis van die beoordeling besluit de kredietverstrekker of de aanvraag wordt goedgekeurd en onder welke voorwaarden. Het is een poortwachtersfunctie. Slechte kredietverlening leidt tot verliezen. Goede kredietverlening zorgt voor een evenwicht tussen risico en goedkeuringspercentage.

Bij het verstrekken van leningen richt de kredietverstrekker zich op het vermogen en de bereidheid van de lener om terug te betalen. Kredietverstrekkers beoordelen de kredietgeschiedenis, het inkomen, de werkgelegenheid, de bezittingen en de schulden. Ze berekenen de schuld-inkomstenverhouding en controleren de kredietscore. Voor hypotheken laten ze een taxatie uitvoeren om de waarde van het onroerend goed te bevestigen. Voor zakelijke leningen beoordelen ze de financiële overzichten, belastingaangiften en bedrijfsplannen. De kredietverstrekker kan de aanvraag goedkeuren, afwijzen of goedkeuren onder voorwaarden, zoals een hogere aanbetaling of een medeondertekenaar.

Bij verzekeringen richt de verzekeraar zich op de waarschijnlijkheid van een claim. Autoverzekeraars kijken naar het rijgedrag, de leeftijd, de woonplaats en het type voertuig. Levensverzekeraars kijken naar leeftijd, gezondheid, beroep en hobby's. Zorgverzekeraars kijken naar de medische geschiedenis en reeds bestaande aandoeningen, hoewel de Affordable Care Act (ACA) beperkingen oplegt aan hoe zij die informatie mogen gebruiken. De verzekeraar stelt de premie vast en kan bepaalde risico's uitsluiten.

Het acceptatieproces is steeds meer geautomatiseerd. Algoritmes en data-analyse nemen nu een groot deel van het werk over, vooral bij kleine leningen en standaardpolissen. Maar complexe gevallen vereisen nog steeds menselijk oordeel. De beste acceptanten combineren data met ervaring en een gezonde dosis scepsis.