Kredi veya sigorta poliçesi verilmeden önce riskin değerlendirilmesi işlemine kredi değerlendirme denir. Kredi değerlendirme uzmanı, başvuranın mali durumunu, teminatı ve temerrüt veya zarar olasılığını değerlendirir. Bu değerlendirmeye dayanarak, başvuruyu onaylayıp onaylamayacağına ve hangi şartlarla onaylayacağına karar verir. Bu bir kapı bekçiliği işlevidir. Kötü kredi değerlendirme kayıplara yol açar. İyi kredi değerlendirme ise risk ve onay oranları arasında denge kurar.

Kredi verme sürecinde, kredi değerlendirme süreci borçlunun geri ödeme kabiliyetine ve istekliliğine odaklanır. Kredi verenler kredi geçmişini, geliri, istihdamı, varlıkları ve borçları inceler. Borç-gelir oranını hesaplar ve kredi puanını kontrol ederler. Konut kredileri için, mülkün değerini doğrulamak amacıyla bir değerleme raporu isterler. Ticari krediler için ise mali tabloları, vergi beyannamelerini ve iş planlarını incelerler. Kredi değerlendirme uzmanı, daha yüksek peşinat veya kefil gibi şartlarla onaylayabilir, reddedebilir veya onaylayabilir.

Sigortacılıkta, sigorta değerlendirmesi bir hasar olasılığını temel alır. Otomobil sigortacıları sürüş geçmişine, yaşa, konuma ve araç türüne bakar. Hayat sigortacıları yaşa, sağlığa, mesleğe ve hobilere bakar. Sağlık sigortacıları tıbbi geçmişe ve önceden var olan hastalıklara bakar, ancak Uygun Fiyatlı Sağlık Hizmetleri Yasası bu bilgilerin nasıl kullanılabileceğini sınırlandırır. Sigorta değerlendiricisi primi belirler ve belirli riskleri hariç tutabilir.

Kredi değerlendirme süreci daha otomatik hale geldi. Algoritmalar ve veri analizi, özellikle küçük krediler ve standart poliçeler için işin büyük bir kısmını üstleniyor. Ancak karmaşık vakalar hala insan yargısını gerektiriyor. En iyi kredi değerlendirme uzmanları, veriyi deneyim ve sağlıklı bir şüphecilikle birleştirir.