Fintech, finansal hizmetlerde teknoloji odaklı yenilik anlamına gelir. Mobil bankacılık, kişiler arası kredilendirme, robot danışmanlar, dijital cüzdanlar, sigorta teknolojisi (insurtech), düzenleyici teknoloji (regtech) ve kripto para birimleri gibi geniş bir terimdir. Amaç, finansal hizmetleri daha hızlı, daha ucuz ve daha erişilebilir hale getirmektir. Bazen işe yarar. Bazen de telefonunuza sadece bir uygulama daha ekler.

Fintech şirketleri bankacılığı değiştirdi. Stripe, işletmelerin çevrimiçi ödemeleri kabul etmesini kolaylaştırıyor. Square de küçük işletmeler için aynı şeyi yapıyor. Venmo ve Zelle, kişiler arası para transferlerini anında gerçekleştiriyor. Robinhood komisyonsuz hisse senedi alım satımı sunuyor. Chime, ücretsiz bankacılık hizmeti sağlıyor. Klarna ve Affirm ise şimdi al, sonra öde finansmanı sunuyor. Her biri geleneksel finansın belirli bir sorununa çözüm bulmayı hedefliyor.

Bankalar da buna karşılık verdi. Çoğu büyük banka artık mobil uygulamalar, anlık transferler ve dijital hesap açma hizmeti sunuyor. Bazıları fintech şirketlerini satın aldı. Diğerleri ise kendi fintech platformlarını kurdu. Fintech ve bankacılık arasındaki çizgi giderek bulanıklaşıyor. Birçok fintech şirketi banka değil. Sigortalı mevduat ve kredi hizmetleri sunmak için bankalarla ortaklık kuruyorlar. Bu ortaklık modelinin riskleri var. Bankacılık hizmeti platformu Synapse'in 2024'te çökmesiyle binlerce müşteri parasına erişimini kaybetti.

Fintech sorunsuz değil. Bazı ürünler aşırı harcamayı teşvik ediyor. Bazılarında gizli ücretler var. Bazılarında tüketici koruması zayıf. Düzenleyiciler yavaş da olsa bu duruma ayak uyduruyor. Teknoloji kurallardan daha hızlı ilerliyor. Bu, fintech'in hem vaadi hem de tehlikesi.