Fintech steht für technologiegetriebene Innovationen im Finanzdienstleistungssektor. Der Begriff ist weit gefasst und umfasst Mobile Banking, Peer-to-Peer-Kredite, Robo-Advisor, digitale Geldbörsen, Insurtech, Regtech und Kryptowährungen. Ziel ist es, Finanzdienstleistungen schneller, günstiger und zugänglicher zu machen. Manchmal gelingt das. Manchmal bedeutet es nur eine weitere App auf dem Smartphone.

Fintech-Unternehmen haben das Bankwesen revolutioniert. Stripe ermöglicht es Unternehmen, unkompliziert Online-Zahlungen zu akzeptieren. Square bietet dasselbe für kleine Händler. Venmo und Zelle ermöglichen sofortige Peer-to-Peer-Überweisungen. Robinhood bietet provisionsfreien Aktienhandel. Chime bietet gebührenfreies Banking. Klarna und Affirm bieten Finanzierungen mit späterer Zahlung an. Jedes dieser Unternehmen adressiert ein spezifisches Problem im traditionellen Finanzwesen.

Die Banken haben reagiert. Die meisten Großbanken bieten mittlerweile mobile Apps, Sofortüberweisungen und die digitale Kontoeröffnung an. Einige haben Fintech-Unternehmen übernommen, andere eigene aufgebaut. Die Grenzen zwischen Fintech und Bankwesen verschwimmen. Viele Fintech-Unternehmen sind keine Banken. Sie kooperieren mit Banken, um Einlagensicherung und Kredite anzubieten. Dieses Partnerschaftsmodell birgt Risiken. Als Synapse, eine Banking-as-a-Service-Plattform, 2024 zusammenbrach, verloren Tausende von Kunden den Zugriff auf ihr Geld.

Fintech ist nicht ohne Probleme. Manche Produkte verleiten zu übermäßigen Ausgaben. Andere enthalten versteckte Gebühren. Wieder andere bieten nur unzureichenden Verbraucherschutz. Die Regulierungsbehörden reagieren zwar, aber nur langsam. Die Technologie entwickelt sich schneller als die Regulierung. Das ist sowohl die Chance als auch die Gefahr von Fintech.