التكنولوجيا المالية هي ابتكار مدفوع بالتكنولوجيا في الخدمات المالية. وهو مصطلح واسع يشمل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والإقراض بين الأفراد، والمستشارين الآليين، والمحافظ الرقمية، وتكنولوجيا التأمين، وتكنولوجيا الامتثال التنظيمي، والعملات المشفرة. الهدف هو جعل الخدمات المالية أسرع وأرخص وأكثر سهولة في الوصول إليها. أحيانًا تنجح هذه الجهود، وأحيانًا أخرى لا تعدو كونها إضافة تطبيق آخر إلى هاتفك.

لقد أحدثت شركات التكنولوجيا المالية ثورة في القطاع المصرفي. تُسهّل Stripe على الشركات قبول المدفوعات عبر الإنترنت، بينما تُقدّم Square نفس الخدمة للتجار الصغار. أما Venmo وZelle فتُتيحان التحويلات الفورية بين الأفراد. ويُقدّم Robinhood تداول الأسهم بدون عمولة، بينما يُقدّم Chime خدمات مصرفية مجانية. وتُوفّر Klarna وAffirm خيارات تمويل "اشترِ الآن وادفع لاحقًا". كلٌّ منها يُعالج مشكلة مُحدّدة في التمويل التقليدي.

استجابت البنوك. فمعظم البنوك الكبرى تُقدم الآن تطبيقات جوال، وتحويلات فورية، وفتح حسابات رقمية. وقد استحوذ بعضها على شركات التكنولوجيا المالية، بينما أنشأ البعض الآخر شركاته الخاصة. وبات الخط الفاصل بين التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية غير واضح. فالعديد من شركات التكنولوجيا المالية ليست بنوكًا، بل تُقيم شراكات مع البنوك لتقديم ودائع وقروض مؤمّنة. وينطوي نموذج الشراكة هذا على مخاطر. فعندما انهارت منصة "سينابس" للخدمات المصرفية كخدمة في عام 2024، فقد آلاف العملاء إمكانية الوصول إلى أموالهم.

لا يخلو قطاع التكنولوجيا المالية من المشاكل. فبعض المنتجات تشجع على الإسراف، وبعضها الآخر يتضمن رسومًا خفية، وبعضها يفتقر إلى حماية كافية للمستهلك. وتسعى الجهات التنظيمية جاهدةً لمواكبة هذه التطورات، ولكن ببطء. فالتكنولوجيا تتطور بوتيرة أسرع من القوانين، وهذا ما يمثل في الوقت نفسه وعدًا وخطرًا للتكنولوجيا المالية.