Fintech is technologiegedreven innovatie in de financiële dienstverlening. Het is een brede term die mobiel bankieren, peer-to-peer-leningen, robo-adviseurs, digitale portemonnees, insurtech, regtech en cryptovaluta omvat. Het doel is om financiële diensten sneller, goedkoper en toegankelijker te maken. Soms lukt dat. Soms voegt het gewoon weer een app toe aan je telefoon.

Fintechbedrijven hebben de bankwereld veranderd. Stripe maakt het voor bedrijven gemakkelijk om online betalingen te accepteren. Square doet hetzelfde voor kleine ondernemers. Venmo en Zelle maken directe overboekingen tussen particulieren mogelijk. Robinhood biedt commissievrije aandelenhandel. Chime biedt gratis bankieren. Klarna en Affirm bieden financiering met de optie 'nu kopen, later betalen'. Elk van deze bedrijven richt zich op een specifiek pijnpunt in de traditionele financiële wereld.

Banken hebben hierop gereageerd. De meeste grote banken bieden nu mobiele apps, directe overboekingen en digitale rekeningopening aan. Sommige hebben fintechbedrijven overgenomen. Andere hebben hun eigen fintechbedrijven opgericht. De grens tussen fintech en bankieren vervaagt. Veel fintechbedrijven zijn geen banken. Ze werken samen met banken om verzekerde deposito's en leningen aan te bieden. Dat samenwerkingsmodel brengt risico's met zich mee. Toen Synapse, een platform voor bankieren als een dienst, in 2024 instortte, verloren duizenden klanten de toegang tot hun geld.

Fintech kent wel degelijk problemen. Sommige producten stimuleren overbesteding. Sommige hebben verborgen kosten. Sommige bieden zwakke consumentenbescherming. Regelgevers proberen de achterstand in te halen, maar langzaam. De technologie ontwikkelt zich sneller dan de regelgeving. Dat is zowel de belofte als het gevaar van fintech.