Сложные проценты — это проценты, начисляемые как на основную сумму, так и на накопленные проценты. Это разница между получением процентов на 1000 долларов и получением процентов на 1000 долларов плюс уже заработанные проценты. Со временем эта разница становится огромной. Альберт Эйнштейн, как говорят, назвал сложные проценты восьмым чудом света. Независимо от того, говорил он это или нет, математика впечатляет.

Формула выглядит следующим образом: A равно P, умноженному на величину 1 плюс r, деленное на n в степени nt, где A — конечная сумма, P — основная сумма, r — годовая процентная ставка, n — количество начислений процентов в год, а t — количество лет. Инвестиция в 10 000 долларов под 5 процентов годовых с начислением процентов за 10 лет вырастет до 16 289 долларов. Под 7 процентов — до 19 672 долларов. Под 10 процентов — до 25 937 долларов. Чем выше ставка, тем эффектнее начисление процентов.

Сложные проценты работают против вас, когда вы берете кредит. Кредитная карта с 20-процентной процентной ставкой начисляет сложные проценты ежедневно. Баланс в 5000 долларов может удвоиться за четыре года, если вы будете вносить только минимальные платежи. Студенческие кредиты, ипотека и автокредиты также начисляют сложные проценты. Чем чаще начисляются сложные проценты, тем больше вы платите.

Правило 72 — это быстрый способ оценить время удвоения. Разделите 72 на процентную ставку. При 6 процентах деньги удваиваются примерно за 12 лет. При 9 процентах — примерно за 8 лет. При 12 процентах — примерно за 6 лет. Это не совсем точно, но достаточно близко для быстрого расчета.