الفائدة المركبة هي الفائدة المحسوبة على كلٍّ من رأس المال والفائدة المتراكمة. وهي الفرق بين كسب فائدة على ألف دولار أمريكي وكسب فائدة على ألف دولار أمريكي بالإضافة إلى الفائدة المكتسبة سابقًا. ومع مرور الوقت، يصبح هذا الفرق هائلًا. يُقال إن ألبرت أينشتاين وصف الفائدة المركبة بأنها أعجوبة الدنيا الثامنة. وسواءً قال ذلك أم لا، فإن حساباتها الرياضية مُذهلة.

الصيغة هي: أ = ب × المبلغ (1 + ر / ن) مرفوعًا للأس ن ت، حيث أ هو المبلغ النهائي، ب هو رأس المال، ر هو معدل الفائدة السنوي، ن هو عدد مرات تراكم الفائدة سنويًا، ت هو عدد السنوات. استثمار بقيمة 10,000 دولار أمريكي بفائدة مركبة 5% سنويًا ينمو إلى 16,289 دولارًا أمريكيًا خلال 10 سنوات. بفائدة 7%، ينمو إلى 19,672 دولارًا أمريكيًا. بفائدة 10%، ينمو إلى 25,937 دولارًا أمريكيًا. كلما ارتفع معدل الفائدة، زادت سرعة تراكم الفائدة.

يُؤثر التراكم سلبًا على مدخراتك عند الاقتراض. فبطاقة الائتمان التي تفرض فائدة بنسبة 20% تُضاف إليها الفائدة يوميًا. وقد يتضاعف رصيد بقيمة 5000 دولار في غضون أربع سنوات إذا اقتصرت على سداد الحد الأدنى من الدفعات. وينطبق الأمر نفسه على قروض الطلاب والرهون العقارية وقروض السيارات. وكلما زادت سرعة إضافة الفائدة، زادت التكلفة الإجمالية.

قاعدة الـ 72 هي طريقة سريعة لتقدير مدة تضاعف رأس المال. قسّم 72 على سعر الفائدة. عند 6%، يتضاعف المبلغ في حوالي 12 عامًا. عند 9%، في حوالي 8 أعوام. عند 12%، في حوالي 6 أعوام. هذه ليست دقيقة تمامًا، لكنها كافية لإجراء حساب سريع.