Odsetki składane to odsetki naliczane zarówno od kapitału, jak i od odsetek skumulowanych. Stanowią one różnicę między odsetkami od 1000 dolarów a odsetkami od 1000 dolarów plus odsetki już zarobione. Z czasem ta różnica staje się ogromna. Albert Einstein podobno nazwał odsetki składane ósmym cudem świata. Niezależnie od tego, czy to powiedział, czy nie, matematyka robi wrażenie.

Wzór jest następujący: A równa się P pomnożone przez 1 plus r przez n podniesione do potęgi nt, gdzie A to kwota końcowa, P to kapitał, r to roczna stopa procentowa, n to liczba rocznych kapitalizacji odsetek, a t to liczba lat. Inwestycja w wysokości 10 000 dolarów przy rocznej kapitalizacji 5% rośnie do 16 289 dolarów w ciągu 10 lat. Przy oprocentowaniu 7% rośnie do 19 672 dolarów. Przy oprocentowaniu 10% rośnie do 25 937 dolarów. Im wyższa stopa, tym bardziej dramatyczna kapitalizacja.

Kapitalizacja działa na Twoją niekorzyść, gdy pożyczasz pieniądze. Karta kredytowa z oprocentowaniem 20% jest kapitalizowana codziennie. Saldo w wysokości 5000 dolarów może się podwoić w ciągu czterech lat, jeśli będziesz spłacać tylko minimalne raty. Kredyty studenckie, hipoteczne i samochodowe również są kapitalizowane. Im szybsza częstotliwość kapitalizacji, tym więcej spłacasz.

Reguła 72 to szybki sposób na oszacowanie czasu podwojenia. Podziel 72 przez stopę procentową. Przy 6 procentach pieniądze podwajają się w ciągu około 12 lat. Przy 9 procentach – w ciągu około 8 lat. Przy 12 procentach – w ciągu około 6 lat. Nie jest to dokładne, ale wystarczająco dokładne, aby szybko obliczyć.