Οι σύνθετοι τόκοι είναι οι τόκοι που υπολογίζονται τόσο επί του κεφαλαίου όσο και επί των συσσωρευμένων τόκων. Είναι η διαφορά μεταξύ του να κερδίζετε τόκους από 1.000 δολάρια και του να κερδίζετε τόκους από 1.000 δολάρια συν τους τόκους που έχετε ήδη κερδίσει. Με την πάροδο του χρόνου, αυτή η διαφορά γίνεται τεράστια. Ο Άλμπερτ Αϊνστάιν λέγεται ότι ο ίδιος ονόμασε τους σύνθετους τόκους το όγδοο θαύμα του κόσμου. Είτε το είπε είτε όχι, τα μαθηματικά είναι εντυπωσιακά.

Ο τύπος είναι ότι το A ισούται με το P επί την ποσότητα 1 συν το r επί το n υψωμένο στη δύναμη nt, όπου το A είναι το τελικό ποσό, το P είναι το κεφάλαιο, το r είναι το ετήσιο επιτόκιο, το n είναι ο αριθμός των φορών που γίνεται ο ανατοκισμός του τόκου ανά έτος και το t είναι ο αριθμός των ετών. Μια επένδυση 10.000 δολαρίων με ετήσιο ανατοκισμό 5% αυξάνεται στα 16.289 δολάρια σε 10 χρόνια. Με 7%, αυξάνεται στα 19.672 δολάρια. Με 10%, αυξάνεται στα 25.937 δολάρια. Όσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο, τόσο πιο δραματικός είναι ο ανατοκισμός.

Ο ανατοκισμός λειτουργεί εναντίον σας όταν δανείζεστε. Μια πιστωτική κάρτα χρεώνει 20% επιτόκιο καθημερινά. Ένα υπόλοιπο 5.000 δολαρίων μπορεί να διπλασιαστεί σε τέσσερα χρόνια εάν κάνετε μόνο τις ελάχιστες πληρωμές. Τα φοιτητικά δάνεια, τα στεγαστικά δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων επίσης ανατοκίζονται. Όσο πιο γρήγορη είναι η συχνότητα ανατοκισμού, τόσο περισσότερα πληρώνετε.

Ο κανόνας του 72 είναι ένας γρήγορος τρόπος για να εκτιμήσετε τον χρόνο διπλασιασμού. Διαιρέστε το 72 με το επιτόκιο. Στο 6%, τα χρήματα διπλασιάζονται σε περίπου 12 χρόνια. Στο 9%, σε περίπου 8 χρόνια. Στο 12%, σε περίπου 6 χρόνια. Δεν είναι ακριβής, αλλά είναι αρκετά κοντά για έναν γρήγορο υπολογισμό.