Samengestelde rente is rente die wordt berekend over zowel het hoofdbedrag als de reeds opgebouwde rente. Het is het verschil tussen rente ontvangen over € 1.000 en rente ontvangen over € 1.000 plus de reeds verdiende rente. Na verloop van tijd wordt dat verschil enorm. Albert Einstein zou samengestelde rente het achtste wereldwonder hebben genoemd. Of hij het nu wel of niet gezegd heeft, de wiskunde erachter is indrukwekkend.

De formule luidt A = P maal de hoeveelheid 1 plus r gedeeld door n verhoogd tot de macht nt, waarbij A het eindbedrag is, P het hoofdbedrag, r de jaarlijkse rentevoet, n het aantal keren dat de rente per jaar wordt samengesteld en t het aantal jaren. Een investering van $10.000 tegen 5 procent samengestelde rente per jaar groeit in 10 jaar tot $16.289. Bij 7 procent groeit het tot $19.672. Bij 10 procent groeit het tot $25.937. Hoe hoger de rente, hoe sterker het samengestelde rente-effect.

Bij lenen werkt het rente-op-rente-effect in je nadeel. Een creditcard met 20 procent rente wordt dagelijks berekend. Een saldo van $5.000 kan in vier jaar tijd verdubbelen als je alleen de minimale betalingen doet. Ook studieleningen, hypotheken en autoleningen werken met rente-op-rente. Hoe sneller de rente wordt berekend, hoe meer je betaalt.

De 72-regel is een snelle manier om de verdubbelingstijd te schatten. Deel 72 door de rente. Bij 6 procent verdubbelt geld in ongeveer 12 jaar. Bij 9 procent in ongeveer 8 jaar. Bij 12 procent in ongeveer 6 jaar. Het is geen exacte berekening, maar wel nauwkeurig genoeg voor een snelle inschatting.