Κάθε φορά που πληρώνεστε με άμεση κατάθεση ή πληρώνετε έναν λογαριασμό online, μια μεταφορά ACH πιθανότατα μεταφέρει τα χρήματα. Το ACH σημαίνει Automated Clearing House. Είναι ένα δίκτυο που διαχειρίζεται η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ (Federal Reserve) και ο Σύνδεσμος Ηλεκτρονικών Πληρωμών (Electronic Payments Association) και επεξεργάζεται μαζικές ηλεκτρονικές πληρωμές μεταξύ τραπεζών. Δεν είναι άμεσες. Οι μεταφορές συνήθως διεκπεραιώνονται σε μία έως τρεις εργάσιμες ημέρες.

Το σύστημα λειτουργεί σε μαζική βάση. Οι τράπεζες συλλέγουν εντολές πληρωμής καθ' όλη τη διάρκεια της ημέρας και τις υποβάλλουν στο δίκτυο ACH. Το δίκτυο ταξινομεί και συμψηφίζει τις συναλλαγές, στη συνέχεια πιστώνει και χρεώνει τις εμπλεκόμενες τράπεζες. Αυτός ο συμψηφισμός είναι αποτελεσματικός. Εάν η Τράπεζα Α οφείλει στην Τράπεζα Β 10 εκατομμύρια δολάρια και η Τράπεζα Β οφείλει στην Τράπεζα Α 9 εκατομμύρια δολάρια, μόνο 1 εκατομμύριο δολάρια αλλάζει χέρια. Ο όγκος είναι τεράστιος. Το δίκτυο ACH επεξεργάζεται δισεκατομμύρια συναλλαγές κάθε χρόνο, αξίας δεκάδων τρισεκατομμυρίων δολαρίων.

Το ACH χρησιμοποιείται για μισθοδοσία, παροχές κοινωνικής ασφάλισης, επιστροφές φόρων, λογαριασμούς κοινής ωφέλειας, πληρωμές στεγαστικών δανείων και πληρωμές μεταξύ επιχειρήσεων. Είναι φθηνότερο από τα τραπεζικά εμβάσματα και πιο αξιόπιστο από τις έντυπες επιταγές. Αλλά μπορεί να αντιστραφεί. Εάν μια πληρωμή είναι δόλια ή μη εξουσιοδοτημένη, η τράπεζα-λήπτης μπορεί να την επιστρέψει. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ορισμένες επιχειρήσεις προτιμούν τα τραπεζικά εμβάσματα για μεγάλες, μη αναστρέψιμες πληρωμές.

Η υπηρεσία ACH αυθημερόν είναι πλέον διαθέσιμη με επιπλέον χρέωση. Επιταχύνει την εξόφληση, αλλά δεν την καθιστά άμεση. Το δίκτυο εξακολουθεί να επεξεργάζεται τις πληρωμές σε παρτίδες, απλώς πιο συχνά.