في كل مرة تستلم فيها راتبك عن طريق الإيداع المباشر أو تسدد فاتورة عبر الإنترنت، يتم على الأرجح تحويل الأموال عبر نظام المقاصة الآلية (ACH). نظام المقاصة الآلية (ACH) هو شبكة تديرها هيئة الاحتياطي الفيدرالي وجمعية المدفوعات الإلكترونية، وتتولى معالجة المدفوعات الإلكترونية المجمعة بين البنوك. لا تتم هذه العملية بشكل فوري، وعادةً ما تستغرق من يوم إلى ثلاثة أيام عمل حتى تكتمل.

يعمل النظام على أساس الدفعات. تجمع البنوك تعليمات الدفع على مدار اليوم وترسلها إلى شبكة المقاصة الآلية (ACH). تقوم الشبكة بفرز المعاملات وتسويتها، ثم تُقيد المبالغ المستحقة للبنوك المعنية. هذه التسوية فعّالة للغاية. فإذا كان البنك (أ) مدينًا للبنك (ب) بمبلغ 10 ملايين دولار، وكان البنك (ب) مدينًا للبنك (أ) بمبلغ 9 ملايين دولار، فإن المبلغ المتداول هو مليون دولار فقط. حجم المعاملات هائل، إذ تعالج شبكة المقاصة الآلية مليارات المعاملات سنويًا، بقيمة تُقدر بعشرات التريليونات من الدولارات.

تُستخدم خدمة التحويل الإلكتروني للأموال (ACH) لدفع الرواتب، ومستحقات الضمان الاجتماعي، واسترداد الضرائب، وفواتير الخدمات، وأقساط الرهن العقاري، والمدفوعات بين الشركات. وهي أرخص من التحويلات البنكية وأكثر موثوقية من الشيكات الورقية. ولكن يمكن إلغاؤها. فإذا كانت عملية الدفع احتيالية أو غير مصرح بها، يحق للبنك المستلم إعادتها. ولذلك، تُفضل بعض الشركات التحويلات البنكية للمدفوعات الكبيرة غير القابلة للإلغاء.

تتوفر الآن خدمة التحويلات الإلكترونية في نفس اليوم مقابل رسوم إضافية. تُسرّع هذه الخدمة عملية التسوية، لكنها لا تجعلها فورية. لا تزال الشبكة تعالج المعاملات على دفعات، ولكن بوتيرة أسرع.