財務顧問幫助客戶管理財務。他們的工作涵蓋投資、退休規劃、稅務策略、保險和遺產規劃。顧問會與客戶會面，評估他們的目標，並推薦產品或策略。有些顧問直接管理資金，有些顧問只提供諮詢服務。這個領域非常廣泛，但從業人員的水平也參差不齊。

不同的顧問薪酬模式各不相同。僅收取固定費用的顧問以固定時薪、小時費率或管理資產的百分比收費，不從銷售的產品中賺取佣金。收費顧問則將費用與佣金結合。佣金顧問在銷售金融產品時獲得收入。這種模式至關重要，因為它會影響顧問的激勵機制。佣金顧問可能傾向於推薦高收益的產品，而不是真正適合客戶的產品。

資質要求也各不相同。註冊理財規劃師（CFP）資格需要完成課程學習、通過考試並累積經驗。受託人顧問依法必須以客戶的最佳利益行事。其他顧問則遵循較為寬鬆的適當性標準。選擇顧問時，需要核實其資格、薪酬和過往的紀律處分記錄。監管機構會公佈這些資訊。一位優秀的顧問物有所值。而一位不稱職的顧問可能會造成遠超過其收費的損失。信任是建立在信任基礎上的，而信任必須靠自己贏得。

常用憑證

• CFP：註冊財務規劃師
• CFA：特許金融分析師
• 註冊會計師 (CPA)
• ChFC：特許金融顧問
• 受託人指定