Finanční poradce pomáhá klientům spravovat jejich finance. Jeho práce zahrnuje investice, plánování odchodu do důchodu, daňovou strategii, pojištění a plánování majetku. Poradci se setkávají s klienty, posuzují jejich cíle a doporučují produkty nebo strategie. Někteří spravují peníze přímo. Jiní poskytují pouze poradenství. Oblast je široká a kvalita se značně liší.

Modely odměňování se liší. Poradci založené pouze na poplatcích účtují paušální poplatek, hodinovou sazbu nebo procento ze spravovaných aktiv. Nedostávají provize z produktů, které prodávají. Poradci založené na poplatcích kombinují poplatky s provizemi. Poradci založené na provizích vydělávají peníze prodejem finančních produktů. Tento model je důležitý, protože formuje pobídky. Poradce založený na provizích může být v pokušení doporučovat produkty, které se dobře vyplácejí, spíše než ty, které klientovi vyhovují.

Požadované kvalifikace se také liší. Získání certifikovaného finančního plánovače vyžaduje absolvování kurzu, zkoušku a zkušenosti. Fiduciární poradci jsou ze zákona povinni jednat v nejlepším zájmu klienta. Jiní se drží standardu vhodnosti, který je slabší. Výběr poradce znamená ověření kvalifikací, odměny a disciplinární historie. Regulační orgány tyto informace zveřejňují. Dobrý poradce stojí za ty peníze. Špatný poradce může stát mnohem více než poplatek. Vztah je postaven na důvěře a důvěra si musí být zasloužená.

Běžné pověřovací údaje

• CFP: Certifikovaný finanční plánovač
• CFA: Autorizovaný finanční analytik
• CPA: Certifikovaný účetní
• ChFC: Autorizovaný finanční poradce
• Svěřenecké označení