Un asesor financiero ayuda a sus clientes a gestionar sus finanzas. Su trabajo abarca inversiones, planificación de la jubilación, estrategia fiscal, seguros y planificación patrimonial. Los asesores se reúnen con sus clientes, evalúan sus objetivos y recomiendan productos o estrategias. Algunos gestionan el dinero directamente; otros solo ofrecen asesoramiento. El sector es amplio y la calidad varía considerablemente.

Los modelos de compensación varían. Los asesores que cobran honorarios fijos, ya sea por tarifa fija, por hora o como porcentaje de los activos gestionados. No obtienen comisiones por los productos que venden. Los asesores que cobran honorarios fijos combinan honorarios con comisiones. Los asesores que cobran comisiones obtienen ingresos al vender productos financieros. El modelo es importante porque influye en los incentivos. Un asesor que cobra comisiones podría verse tentado a recomendar productos que generen una buena rentabilidad en lugar de aquellos que mejor se ajusten a las necesidades del cliente.

Las credenciales también varían. La designación de Planificador Financiero Certificado (CFP) requiere cursos, un examen y experiencia. Los asesores fiduciarios están legalmente obligados a actuar en el mejor interés del cliente. Otros se rigen por un estándar de idoneidad, que es menos estricto. Elegir un asesor implica verificar sus credenciales, remuneración e historial disciplinario. Los organismos reguladores publican esta información. Un buen asesor justifica la inversión. Uno malo puede costar mucho más que sus honorarios. La relación se basa en la confianza, y la confianza debe ganarse.

Credenciales comunes

• CFP: Planificador Financiero Certificado
• CFA: Analista Financiero Certificado
• CPA: Contador Público Certificado
• ChFC: Consultor Financiero Certificado
• Designación fiduciaria