En finansiel rådgiver hjælper klienter med at styre deres økonomi. Arbejdet dækker investeringer, pensionsplanlægning, skattestrategi, forsikring og arvsplanlægning. Rådgivere mødes med klienter, vurderer deres mål og anbefaler produkter eller strategier. Nogle forvalter penge direkte. Andre yder kun rådgivning. Feltet er bredt, og kvaliteten varierer meget.

Aflønningsmodeller varierer. Honorarbaserede rådgivere opkræver et fast gebyr, en timepris eller en procentdel af de forvaltede aktiver. De tjener ikke provision på de produkter, de sælger. Honorarbaserede rådgivere kombinerer honorarer med provisioner. Provisionsbaserede rådgivere tjener penge, når de sælger finansielle produkter. Modellen er vigtig, fordi den former incitamenter. En provisionsbaseret rådgiver kan være fristet til at anbefale produkter, der betaler godt, i stedet for dem, der passer til klienten.

Kvalifikationer varierer også. Betegnelsen som certificeret finansiel planlægger kræver kursusarbejde, en eksamen og erfaring. Fiduciære rådgivere er juridisk forpligtet til at handle i klientens bedste interesse. Andre holder sig til en egnethedsstandard, som er svagere. At vælge en rådgiver betyder at kontrollere kvalifikationer, kompensation og disciplinærhistorik. Tilsynsmyndighederne offentliggør disse oplysninger. En god rådgiver er prisen værd. En dårlig rådgiver kan koste langt mere end honoraret. Forholdet er bygget på tillid, og tillid skal fortjenes.

Fælles legitimationsoplysninger

• CFP: Certificeret finansiel planlægger
• CFA: Autoriseret finansanalytiker
• CPA: Statsautoriseret revisor
• ChFC: Autoriseret finansiel konsulent
• Fiduciær betegnelse