वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को उनकी वित्तीय स्थिति को संभालने में मदद करते हैं। इसमें निवेश, सेवानिवृत्ति योजना, कर रणनीति, बीमा और संपत्ति नियोजन जैसे विषय शामिल हैं। सलाहकार ग्राहकों से मिलते हैं, उनके लक्ष्यों का आकलन करते हैं और उन्हें उत्पाद या रणनीतियाँ सुझाते हैं। कुछ सलाहकार सीधे तौर पर धन प्रबंधन करते हैं, जबकि अन्य केवल सलाह देते हैं। यह क्षेत्र व्यापक है और इसकी गुणवत्ता में काफी भिन्नता पाई जाती है।

मुआवजे के मॉडल अलग-अलग होते हैं। केवल शुल्क लेने वाले सलाहकार एक निश्चित शुल्क, प्रति घंटा दर या प्रबंधित परिसंपत्तियों का एक प्रतिशत लेते हैं। वे बेचे गए उत्पादों पर कमीशन नहीं कमाते हैं। शुल्क-आधारित सलाहकार शुल्क और कमीशन दोनों लेते हैं। कमीशन-आधारित सलाहकार वित्तीय उत्पाद बेचने पर पैसा कमाते हैं। यह मॉडल महत्वपूर्ण है क्योंकि यह प्रोत्साहन को प्रभावित करता है। एक कमीशन-आधारित सलाहकार उन उत्पादों की सिफारिश करने के लिए प्रेरित हो सकता है जो अधिक लाभ देते हैं, बजाय उन उत्पादों के जो ग्राहक के लिए उपयुक्त हों।

योग्यताएं भी अलग-अलग होती हैं। सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर पदनाम के लिए कोर्सवर्क, परीक्षा और अनुभव आवश्यक हैं। फिड्यूशरी एडवाइजर कानूनी रूप से क्लाइंट के सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए बाध्य हैं। अन्य सलाहकार उपयुक्तता मानक का पालन करते हैं, जो कि थोड़ा कमजोर है। सलाहकार का चयन करते समय योग्यता, वेतन और अनुशासनात्मक इतिहास की जांच करना आवश्यक है। नियामक इस जानकारी को प्रकाशित करते हैं। एक अच्छा सलाहकार शुल्क के लायक होता है। एक बुरा सलाहकार शुल्क से कहीं अधिक महंगा पड़ सकता है। यह संबंध विश्वास पर आधारित होता है, और विश्वास अर्जित करना पड़ता है।

सामान्य प्रमाण पत्र

• सीएफपी: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
• सीएफए: चार्टर्ड फाइनेंशियल एनालिस्ट
• सीपीए: प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार
• ChFC: चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार
• न्यासी पदनाम