Cố vấn tài chính giúp khách hàng quản lý tài chính của họ. Công việc bao gồm đầu tư, lập kế hoạch hưu trí, chiến lược thuế, bảo hiểm và lập kế hoạch thừa kế. Các cố vấn gặp gỡ khách hàng, đánh giá mục tiêu của họ và đề xuất các sản phẩm hoặc chiến lược. Một số người trực tiếp quản lý tiền. Những người khác chỉ cung cấp lời khuyên. Lĩnh vực này rất rộng và chất lượng rất khác nhau.

Mô hình thù lao rất đa dạng. Các cố vấn chỉ thu phí tính một khoản phí cố định, phí theo giờ hoặc tỷ lệ phần trăm trên tổng tài sản quản lý. Họ không nhận hoa hồng từ các sản phẩm bán ra. Các cố vấn thu phí kết hợp cả phí dịch vụ và hoa hồng. Các cố vấn thu hoa hồng kiếm tiền khi bán các sản phẩm tài chính. Mô hình này rất quan trọng vì nó định hình các động cơ khuyến khích. Một cố vấn thu hoa hồng có thể bị cám dỗ giới thiệu các sản phẩm mang lại lợi nhuận cao hơn là những sản phẩm phù hợp với khách hàng.

Chứng chỉ cũng rất đa dạng. Chứng chỉ Chuyên viên hoạch định tài chính được chứng nhận (Certified Financial Planner) yêu cầu hoàn thành các khóa học, vượt qua kỳ thi và có kinh nghiệm thực tế. Các cố vấn tài chính ủy thác theo luật định phải hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. Những người khác chỉ cần đáp ứng tiêu chuẩn về sự phù hợp, tiêu chuẩn này yếu hơn. Việc lựa chọn một cố vấn tài chính đòi hỏi phải kiểm tra bằng cấp, mức lương và lịch sử kỷ luật. Các cơ quan quản lý thường công bố thông tin này. Một cố vấn giỏi xứng đáng với chi phí bỏ ra. Một cố vấn tồi có thể gây thiệt hại nhiều hơn rất nhiều so với phí dịch vụ. Mối quan hệ được xây dựng trên sự tin tưởng, và sự tin tưởng phải được gây dựng.

Thông tin xác thực chung

• CFP: Chuyên viên hoạch định tài chính được chứng nhận
• CFA: Nhà phân tích tài chính được chứng nhận
• CPA: Kế toán viên công chứng
• ChFC: Chuyên gia tư vấn tài chính được chứng nhận
• Chỉ định người được ủy thác