En finansiell rådgivare hjälper kunder att hantera sin ekonomi. Arbetet omfattar investeringar, pensionsplanering, skattestrategi, försäkringar och arvsplanering. Rådgivare träffar kunder, utvärderar deras mål och rekommenderar produkter eller strategier. Vissa hanterar pengar direkt. Andra ger endast rådgivning. Området är brett och kvaliteten varierar kraftigt.

Ersättningsmodellerna skiljer sig åt. Avgiftsbaserade rådgivare tar ut en fast avgift, en timtaxa eller en procentandel av förvaltat kapital. De tjänar inte provision på produkter de säljer. Avgiftsbaserade rådgivare kombinerar avgifter med provisioner. Provisionsbaserade rådgivare tjänar pengar när de säljer finansiella produkter. Modellen är viktig eftersom den formar incitament. En provisionsbaserad rådgivare kan frestas att rekommendera produkter som betalar bra snarare än de som passar klienten.

Kvalifikationerna varierar också. Beteckningen Certifierad Finansiell Planerare kräver kurser, ett prov och erfarenhet. Förvaltare är lagstadgade att agera i klientens bästa intresse. Andra håller sig till en lämplighetsstandard, vilken är svagare. Att välja en rådgivare innebär att kontrollera meriter, ersättning och disciplinär historik. Tillsynsmyndigheter publicerar denna information. En bra rådgivare är värd kostnaden. En dålig kan kosta mycket mer än arvodet. Relationen bygger på förtroende, och förtroende måste förtjänas.

Vanliga inloggningsuppgifter

• CFP: Certifierad finansiell planerare
• CFA: Auktoriserad finansanalytiker
• CPA: Auktoriserad revisor
• ChFC: Auktoriserad finansiell konsult
• Förvaltarbeteckning