Финансовый консультант помогает клиентам управлять своими финансами. Его работа охватывает инвестиции, планирование выхода на пенсию, налоговую стратегию, страхование и планирование наследства. Консультанты встречаются с клиентами, оценивают их цели и рекомендуют продукты или стратегии. Некоторые управляют деньгами напрямую, другие предоставляют только консультации. Сфера деятельности обширна, и качество услуг сильно различается.

Модели вознаграждения различаются. Консультанты, работающие только за фиксированную плату, взимают почасовую ставку или процент от активов под управлением. Они не получают комиссионных за продаваемые продукты. Консультанты, работающие на основе фиксированной платы, сочетают плату с комиссионными. Консультанты, работающие на основе комиссионных, зарабатывают деньги, продавая финансовые продукты. Модель имеет значение, поскольку она формирует стимулы. Консультант, работающий на основе комиссионных, может испытывать соблазн рекомендовать продукты, которые приносят хороший доход, а не те, которые подходят клиенту.

Требования к квалификации также различаются. Для получения звания сертифицированного финансового планировщика (Certified Financial Planner) необходимы курсы, экзамен и опыт работы. Консультанты, действующие в интересах клиента, по закону обязаны действовать в его наилучших интересах. Другие придерживаются более мягкого стандарта соответствия. Выбор консультанта подразумевает проверку его квалификации, уровня вознаграждения и истории дисциплинарных взысканий. Регуляторы публикуют эту информацию. Хороший консультант стоит своих денег. Плохой может обойтись гораздо дороже. Отношения строятся на доверии, а доверие нужно заслужить.

Общие учетные данные

• CFP: Сертифицированный финансовый планировщик
• CFA: Сертифицированный финансовый аналитик
• Сертифицированный бухгалтер (CPA):
• ChFC: Сертифицированный финансовый консультант
• назначение доверительного управляющего