Un consultant financiar îi ajută pe clienți să își gestioneze finanțele. Munca sa acoperă investiții, planificarea pensionării, strategia fiscală, asigurările și planificarea succesiunii. Consultanții se întâlnesc cu clienții, le evaluează obiectivele și recomandă produse sau strategii. Unii gestionează banii direct. Alții oferă doar consultanță. Domeniul este vast, iar calitatea variază foarte mult.

Modelele de compensare diferă. Consultanții care percep doar comisioane percep un onorariu fix, o rată orară sau un procent din activele administrate. Aceștia nu câștigă comisioane pentru produsele pe care le vând. Consultanții bazați pe comisioane combină comisioanele cu onorariile. Consultanții bazați pe comisioane câștigă bani atunci când vând produse financiare. Modelul contează deoarece modelează stimulentele. Un consultant bazat pe comisioane poate fi tentat să recomande produse care plătesc bine, mai degrabă decât pe cele care se potrivesc clientului.

Acreditările variază, de asemenea. Titlul de Planificator Financiar Certificat necesită cursuri, un examen și experiență. Consultanții fiduciari sunt obligați prin lege să acționeze în interesul clientului. Alții respectă un standard de adecvare, care este mai slab. Alegerea unui consultant înseamnă verificarea acreditărilor, a compensației și a istoricului disciplinar. Autoritățile de reglementare publică aceste informații. Un consultant bun merită costul. Unul prost poate costa mult mai mult decât onorariul. Relația este construită pe încredere, iar încrederea trebuie câștigată.

Acreditări comune

• CFP: Planificator financiar certificat
• CFA: Analist Financiar Autorizat
• CPA: Contabil Public Autorizat
• ChFC: Consultant financiar autorizat
• Desemnare fiduciară