Un conseiller financier aide ses clients à gérer leurs finances. Son travail englobe les placements, la planification de la retraite, la stratégie fiscale, l'assurance et la planification successorale. Les conseillers rencontrent leurs clients, évaluent leurs objectifs et leur recommandent des produits ou des stratégies. Certains gèrent directement les finances, tandis que d'autres se contentent de donner des conseils. Ce domaine est vaste et la qualité des services varie considérablement.

Les modèles de rémunération varient. Les conseillers rémunérés exclusivement à l'acte facturent un forfait, un taux horaire ou un pourcentage des actifs sous gestion. Ils ne perçoivent aucune commission sur les produits qu'ils vendent. Les conseillers rémunérés à l'acte combinent honoraires et commissions. Ces derniers sont rémunérés à la vente de produits financiers. Le modèle choisi est important car il influence les incitations. Un conseiller rémunéré à la commission peut être tenté de recommander des produits lucratifs plutôt que ceux qui correspondent aux besoins du client.

Les qualifications varient également. Le titre de planificateur financier agréé (CFP) exige des cours, un examen et de l'expérience. Les conseillers fiduciaires sont légalement tenus d'agir dans le meilleur intérêt de leur client. D'autres sont soumis à une norme d'adéquation, moins contraignante. Choisir un conseiller implique de vérifier ses qualifications, sa rémunération et ses antécédents disciplinaires. Les organismes de réglementation publient ces informations. Un bon conseiller justifie ses honoraires. Un mauvais peut coûter bien plus cher. La relation repose sur la confiance, et la confiance se gagne.

Identifiants courants

• CFP : Planificateur financier certifié
• CFA : analyste financier agréé
• CPA : Expert-comptable agréé
• ChFC : Conseiller financier agréé
• désignation fiduciaire