Um consultor financeiro ajuda os clientes a gerir as suas finanças. O seu trabalho abrange investimentos, planeamento da reforma, estratégia fiscal, seguros e planeamento sucessório. Os consultores reúnem-se com os clientes, avaliam os seus objetivos e recomendam produtos ou estratégias. Alguns gerem o dinheiro diretamente. Outros apenas prestam consultoria. A área é vasta e a qualidade varia bastante.

Os modelos de remuneração diferem. Os consultores financeiros que recebem apenas honorários cobram uma taxa fixa, um valor por hora ou uma percentagem dos ativos sob gestão. Não ganham comissões sobre os produtos que vendem. Os consultores financeiros que recebem comissões combinam os honorários com as comissões. Estes consultores ganham dinheiro quando vendem produtos financeiros. O modelo é importante porque influencia os incentivos. Um consultor financeiro que receba comissões pode ser tentado a recomendar produtos que ofereçam bons retornos em vez daqueles que melhor se adequam ao perfil do cliente.

As credenciais também variam. A certificação de Certified Financial Planner (CFP) exige cursos, um exame e experiência. Os consultores fiduciários são legalmente obrigados a agir no melhor interesse do cliente. Outros baseiam-se num padrão de adequação, que é menos rigoroso. Escolher um consultor significa verificar as credenciais, a remuneração e o histórico disciplinar. Os organismos reguladores divulgam essas informações. Um bom consultor vale o investimento. Um mau consultor pode custar muito mais do que a taxa cobrada. A relação constrói-se com base na confiança, e a confiança precisa de ser conquistada.

Credenciais comuns

• CFP: Planeador Financeiro Certificado
• CFA: Analista Financeiro Certificado
• CPA: Contabilista Certificado
• ChFC: Consultor Financeiro Certificado
• Designação fiduciária