يُساعد المستشار المالي عملاءه على إدارة شؤونهم المالية. ويشمل عمله الاستثمارات، والتخطيط للتقاعد، والاستراتيجيات الضريبية، والتأمين، وتخطيط التركات. يجتمع المستشارون مع العملاء، ويُقيّمون أهدافهم، ويُوصون بالمنتجات أو الاستراتيجيات المناسبة. بعضهم يُدير الأموال مباشرةً، بينما يُقدّم آخرون الاستشارات فقط. هذا المجال واسع، وتختلف جودة الخدمات المُقدّمة فيه اختلافًا كبيرًا.

تختلف نماذج التعويض. يتقاضى المستشارون الذين يتقاضون أتعابًا ثابتة فقط رسومًا ثابتة، أو أجرًا بالساعة، أو نسبة مئوية من الأصول المُدارة. ولا يحصلون على عمولات على المنتجات التي يبيعونها. أما المستشارون الذين يتقاضون أتعابًا ثابتة فقط، فيجمعون بين الرسوم والعمولات. ويكسب المستشارون الذين يتقاضون عمولات المال عند بيع المنتجات المالية. ويُعد هذا النموذج مهمًا لأنه يُؤثر على الحوافز. فقد يميل المستشار الذي يتقاضى عمولات إلى التوصية بمنتجات ذات عائد مجزٍ بدلًا من تلك التي تُناسب العميل.

تختلف المؤهلات أيضًا. تتطلب شهادة المخطط المالي المعتمد دراسة مقررات دراسية واجتياز امتحان وخبرة عملية. يُلزم القانون المستشارين الائتمانيين بالعمل بما يحقق مصلحة العميل. بينما يلتزم آخرون بمعيار ملاءمة أقل صرامة. يتطلب اختيار المستشار التحقق من مؤهلاته، ومكافآته، وسجله التأديبي. تنشر الجهات التنظيمية هذه المعلومات. المستشار الجيد يستحق التكلفة، بينما قد يكلف المستشار السيئ أكثر بكثير من الرسوم. تُبنى العلاقة على الثقة، والثقة تُكتسب.

المؤهلات المشتركة

• CFP: مخطط مالي معتمد
• محلل مالي معتمد (CFA)
• محاسب قانوني معتمد:
• ChFC: مستشار مالي معتمد
• التعيين الائتماني