A pénzügyi tanácsadó segít az ügyfeleknek a pénzügyeik kezelésében. A munka kiterjed a befektetésekre, a nyugdíjtervezésre, az adóstratégiára, a biztosításra és a vagyontervezésre. A tanácsadók találkoznak az ügyfelekkel, felmérik céljaikat, és termékeket vagy stratégiákat javasolnak. Vannak, akik közvetlenül kezelik a pénzt. Mások csak tanácsot adnak. A szakterület széles, és a minőség is nagyban változik.

A kompenzációs modellek eltérőek. A kizárólag díjazásért felelős tanácsadók fix díjat, óradíjat vagy a kezelt vagyon egy bizonyos százalékát számítják fel. Nem kapnak jutalékot az általuk értékesített termékek után. A díjalapú tanácsadók a díjakat jutalékkal kombinálják. A jutalékalapú tanácsadók akkor keresnek pénzt, amikor pénzügyi termékeket értékesítenek. A modell azért fontos, mert formálja az ösztönzőket. Egy jutalékalapú tanácsadó hajlamos lehet arra, hogy a jól fizető termékeket ajánlja, ahelyett, hogy azokat, amelyek megfelelnek az ügyfélnek.

A képesítések is eltérőek. A Minősített Pénzügyi Tervező (Certified Financial Planner) minősítéshez tanfolyami munka, vizsga és tapasztalat szükséges. A fiduciárius tanácsadók törvényileg kötelesek az ügyfél érdekeit szem előtt tartani. Mások egy alkalmassági szabványhoz ragaszkodnak, amely enyhébb. A tanácsadó kiválasztása a képesítések, a javadalmazás és a fegyelmi előzmények ellenőrzését jelenti. A szabályozó hatóságok közzéteszik ezeket az információkat. Egy jó tanácsadó megéri az árát. Egy rossz tanácsadó sokkal többe kerülhet, mint a díja. A kapcsolat a bizalomra épül, és a bizalmat ki kell érdemelni.

Közös hitelesítő adatok

• CFP: Okleveles pénzügyi tervező
• CFA: Okleveles pénzügyi elemző
• CPA: Okleveles könyvvizsgáló
• ChFC: Okleveles pénzügyi tanácsadó
• Vagyonkezelői kijelölés