Een financieel adviseur helpt cliënten bij het beheren van hun financiën. Het werk omvat beleggingen, pensioenplanning, belastingstrategie, verzekeringen en vermogensplanning. Adviseurs spreken met cliënten, inventariseren hun doelen en adviseren over producten of strategieën. Sommigen beheren direct geld, anderen geven alleen advies. Het vakgebied is breed en de kwaliteit varieert sterk.

De beloningsmodellen verschillen. Adviseurs die uitsluitend op basis van een vast tarief werken, rekenen een vast bedrag, een uurtarief of een percentage van het beheerde vermogen. Ze verdienen geen commissie op de producten die ze verkopen. Adviseurs die op basis van een commissie werken, combineren een vast tarief met commissie. Adviseurs die op commissiebasis werken, verdienen geld wanneer ze financiële producten verkopen. Het model is belangrijk omdat het de prikkels beïnvloedt. Een adviseur die op commissiebasis werkt, kan in de verleiding komen om producten aan te bevelen die goed renderen in plaats van producten die bij de klant passen.

Ook de kwalificaties variëren. Voor de titel Certified Financial Planner zijn cursussen, een examen en ervaring vereist. Fiduciarissen zijn wettelijk verplicht om in het beste belang van de cliënt te handelen. Anderen moeten voldoen aan een minder strenge geschiktheidsnorm. Bij de keuze voor een adviseur is het belangrijk om de kwalificaties, het salaris en de tuchtgeschiedenis te controleren. Toezichthouders publiceren deze informatie. Een goede adviseur is de kosten waard. Een slechte adviseur kan veel meer kosten dan de vergoeding. De relatie is gebaseerd op vertrouwen, en dat vertrouwen moet je verdienen.

Algemene inloggegevens

• CFP: Gecertificeerd financieel planner
• CFA: Chartered Financial Analyst
• CPA: Gecertificeerd openbaar accountant
• ChFC: Gecertificeerd Financieel Adviseur
• Fiduciaire aanwijzing