Finansal danışman, müşterilerinin mali durumlarını yönetmelerine yardımcı olur. Bu iş, yatırımlar, emeklilik planlaması, vergi stratejisi, sigorta ve miras planlamasını kapsar. Danışmanlar müşterileriyle görüşür, hedeflerini değerlendirir ve ürün veya stratejiler önerir. Bazıları doğrudan para yönetimi yapar. Diğerleri ise sadece danışmanlık hizmeti verir. Alan geniş ve kalitesi oldukça değişkendir.

Ücretlendirme modelleri farklılık gösterir. Sadece ücret alan danışmanlar sabit bir ücret, saatlik ücret veya yönetilen varlıkların yüzdesi üzerinden ücret alırlar. Sattıkları ürünlerden komisyon kazanmazlar. Ücrete dayalı danışmanlar ise ücretleri komisyonlarla birleştirirler. Komisyona dayalı danışmanlar ise finansal ürünler sattıklarında para kazanırlar. Model önemlidir çünkü teşvikleri şekillendirir. Komisyona dayalı bir danışman, müşteriye uygun ürünler yerine iyi kazandıran ürünleri önermeye meyilli olabilir.

Nitelikler de farklılık gösterir. Sertifikalı Finansal Planlayıcı unvanı, kurslar, bir sınav ve deneyim gerektirir. Güvenilir danışmanların, müşterinin en iyi çıkarları doğrultusunda hareket etmesi yasal olarak zorunludur. Diğerleri ise daha zayıf bir uygunluk standardına bağlı kalır. Bir danışman seçmek, niteliklerini, ücretini ve disiplin geçmişini kontrol etmek anlamına gelir. Düzenleyiciler bu bilgileri yayınlar. İyi bir danışman, maliyetine değer. Kötü bir danışman ise ücretin çok daha fazlasına mal olabilir. İlişki güvene dayanır ve güven kazanılmalıdır.

Ortak kimlik bilgileri

• CFP: Sertifikalı Finansal Planlayıcı
• CFA: Sertifikalı Finans Analisti
• CPA: Sertifikalı Mali Müşavir
• ChFC: Sertifikalı Finans Danışmanı
• Vasi tayini