Ένας οικονομικός σύμβουλος βοηθά τους πελάτες να διαχειρίζονται τα οικονομικά τους. Η εργασία καλύπτει επενδύσεις, συνταξιοδοτικό σχεδιασμό, φορολογική στρατηγική, ασφάλιση και σχεδιασμό διαδοχής. Οι σύμβουλοι συναντώνται με τους πελάτες, αξιολογούν τους στόχους τους και προτείνουν προϊόντα ή στρατηγικές. Κάποιοι διαχειρίζονται χρήματα απευθείας. Άλλοι παρέχουν μόνο συμβουλές. Το πεδίο είναι ευρύ και η ποιότητα ποικίλλει σημαντικά.

Τα μοντέλα αποζημίωσης διαφέρουν. Οι σύμβουλοι που βασίζονται μόνο σε αμοιβή χρεώνουν μια σταθερή αμοιβή, μια ωριαία αμοιβή ή ένα ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Δεν κερδίζουν προμήθειες για τα προϊόντα που πωλούν. Οι σύμβουλοι που βασίζονται σε αμοιβή συνδυάζουν τις αμοιβές με τις προμήθειες. Οι σύμβουλοι που βασίζονται σε προμήθειες κερδίζουν χρήματα όταν πωλούν χρηματοοικονομικά προϊόντα. Το μοντέλο έχει σημασία επειδή διαμορφώνει τα κίνητρα. Ένας σύμβουλος που βασίζεται σε προμήθειες μπορεί να μπει στον πειρασμό να προτείνει προϊόντα που πληρώνουν καλά αντί για εκείνα που ταιριάζουν στον πελάτη.

Τα προσόντα ποικίλλουν επίσης. Ο τίτλος του Πιστοποιημένου Χρηματοοικονομικού Σχεδιαστή απαιτεί παρακολούθηση μαθημάτων, εξετάσεις και εμπειρία. Οι εμπιστευτικοί σύμβουλοι υποχρεούνται νομικά να ενεργούν προς το συμφέρον του πελάτη. Άλλοι τηρούν ένα πρότυπο καταλληλότητας, το οποίο είναι ασθενέστερο. Η επιλογή ενός συμβούλου σημαίνει έλεγχο των προσόντων, της αμοιβής και του πειθαρχικού ιστορικού. Οι ρυθμιστικές αρχές δημοσιεύουν αυτές τις πληροφορίες. Ένας καλός σύμβουλος αξίζει το κόστος. Ένας κακός μπορεί να κοστίσει πολύ περισσότερο από την αμοιβή. Η σχέση βασίζεται στην εμπιστοσύνη και η εμπιστοσύνη πρέπει να κερδηθεί.

Κοινά διαπιστευτήρια

• CFP: Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Σχεδιαστής
• CFA: Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Αναλυτής
• CPA: Ορκωτός Λογιστής
• ChFC: Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος
• Ορισμός εμπιστευτικού φορέα