ファイナンシャルアドバイザーは、顧客の資産管理を支援します。その業務範囲は、投資、退職後の資金計画、税務戦略、保険、相続対策など多岐にわたります。アドバイザーは顧客と面談し、目標を評価した上で、商品や戦略を提案します。中には直接資金運用を行うアドバイザーもいれば、アドバイスのみを提供するアドバイザーもいます。この分野は幅広く、その質も大きく異なります。

報酬モデルは様々です。手数料のみのアドバイザーは、定額料金、時間単価、または運用資産額の一定割合を請求します。彼らは販売した商品に対して手数料を受け取りません。手数料ベースのアドバイザーは、手数料と販売手数料を併用します。販売手数料ベースのアドバイザーは、金融商品を販売することで報酬を得ます。このモデルは、インセンティブを形成するため重要です。販売手数料ベースのアドバイザーは、顧客に合った商品よりも、報酬の高い商品を勧める誘惑に駆られる可能性があります。

資格要件も様々です。認定ファイナンシャルプランナー（CFP）の資格取得には、講義、試験、そして実務経験が必要です。受託者責任を負うアドバイザーは、顧客の最善の利益のために行動することが法律で義務付けられています。一方、適格性基準を満たすアドバイザーもおり、その基準はより緩やかです。アドバイザーを選ぶ際には、資格、報酬、懲戒歴などを確認する必要があります。これらの情報は規制当局によって公開されています。優秀なアドバイザーは費用に見合う価値がありますが、質の悪いアドバイザーは費用以上の損失を招く可能性があります。アドバイザーとの関係は信頼の上に成り立っており、信頼は築き上げるものでなければなりません。

共通認証情報

• CFP：認定ファイナンシャルプランナー
• CFA：公認金融アナリスト
• CPA：公認会計士
• ChFC：公認ファイナンシャルコンサルタント
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