En finansiell rådgiver hjelper klienter med å administrere økonomien sin. Arbeidet dekker investeringer, pensjonsplanlegging, skattestrategi, forsikring og eiendomsplanlegging. Rådgivere møter klienter, vurderer målene deres og anbefaler produkter eller strategier. Noen forvalter penger direkte. Andre gir kun råd. Feltet er bredt, og kvaliteten varierer mye.

Kompensasjonsmodellene varierer. Honorarbaserte rådgivere tar et fast gebyr, en timepris eller en prosentandel av forvaltede midler. De tjener ikke provisjoner på produktene de selger. Honorarbaserte rådgivere kombinerer honorarer med provisjoner. Provisjonsbaserte rådgivere tjener penger når de selger finansielle produkter. Modellen er viktig fordi den former insentiver. En provisjonsbasert rådgiver kan bli fristet til å anbefale produkter som betaler godt i stedet for de som passer klienten.

Kvalifikasjoner varierer også. Betegnelsen som sertifisert finansiell rådgiver krever kurs, en eksamen og erfaring. Forvaltere er lovpålagt å handle i klientens beste interesse. Andre holder seg til en egnethetsstandard, som er svakere. Å velge en rådgiver betyr å sjekke kvalifikasjoner, kompensasjon og disiplinærhistorikk. Regulatorer publiserer denne informasjonen. En god rådgiver er verdt prisen. En dårlig rådgiver kan koste mye mer enn honoraret. Forholdet er bygget på tillit, og tillit må fortjenes.

Vanlige legitimasjonsdetaljer

• CFP: Sertifisert finansiell planlegger
• CFA: Autorisert finansanalytiker
• CPA: Statsautorisert regnskapsfører
• ChFC: Autorisert finansiell konsulent
• Forvalterbetegnelse