Một người đi vay thế chấp 350.000 đô la. 350.000 đô la đó là tiền gốc - số tiền ban đầu được vay, không bao gồm lãi suất. Mỗi khoản thanh toán làm giảm số dư nợ còn lại sẽ làm giảm tiền gốc.

Trong giai đoạn đầu của khoản vay trả góp thông thường, chỉ một phần nhỏ của mỗi khoản thanh toán được dùng để giảm nợ gốc. Theo thời gian, phần nợ gốc sẽ tăng lên. Các khoản thanh toán bổ sung hướng vào nợ gốc sẽ rút ngắn thời hạn vay và giảm tổng lãi suất phải trả.

Các tài liệu cho vay phân biệt rõ ràng giữa tiền gốc với lãi suất, phí và số tiền ký quỹ. Khi khoản vay được trả hết, số tiền gốc còn lại là số tiền cần thiết để giải phóng quyền thế chấp. Hiểu rõ về tiền gốc giúp người vay thấy được sự gia tăng giá trị tài sản thế chấp và tác động của việc trả trước đối với khoản nợ.

• Số tiền gốc vay trong khoản vay
• Giảm đi phần tiền gốc của các khoản thanh toán
• Không bao gồm lãi và phí.
• Việc trả góp giúp tăng vốn chủ sở hữu.