Serviciile bancare private deservesc clienții bogați cu servicii financiare personalizate. Acestea merg dincolo de conturile curente și creditele ipotecare. Bancherii privați gestionează investițiile, structurează moștenirile, planifică impozitele, aranjează creditele și coordonează filantropia. Relația este intimă și pe termen lung. Un bancher privat poate lucra cu o familie timp de generații.

Pragul variază. Unele bănci solicită active investibile de 1 milion de dolari. Altele stabilesc pragul la 5 sau 10 milioane de dolari. Cele mai mari bănci private, precum UBS, JPMorgan și Goldman Sachs, gestionează trilioane de dolari pentru cele mai bogate familii din lume. Acestea oferă acces la investiții exclusive, cum ar fi fonduri de capital privat și fonduri speculative, precum și la specialiști în drept fiscal, structuri de trusturi și consultanță în domeniul artei.

Serviciile bancare private sunt globale. Clienții bogați dețin adesea active în mai multe țări, iar băncile private îi ajută să navigheze prin diferite regimuri și reglementări fiscale. Acestea înființează trusturi offshore, birouri familiale și companii holding. De asemenea, ajută la planificarea succesiunii, asigurându-se că averea se transferă fără probleme către următoarea generație.

Confidențialitatea este un argument de vânzare, dar are limite. Guvernele au luat măsuri drastice împotriva evaziunii fiscale. Legea privind conformitatea fiscală a conturilor străine impune băncilor străine să raporteze titularii de conturi din SUA către IRS. Standardul comun de raportare face același lucru pentru multe alte țări. Băncile private pun acum accentul pe conformitatea fiscală și transparența, nu pe secret. Zilele conturilor elvețiene ascunse au apus în mare parte.