프라이빗 뱅킹은 부유한 고객에게 맞춤형 금융 서비스를 제공합니다. 단순한 예금 계좌 개설이나 주택담보대출을 넘어, 프라이빗 뱅커는 투자 관리, 상속 계획 수립, 세금 설계, 신용 알선, 자선 활동 기획 등 다양한 서비스를 제공합니다. 고객과의 관계는 긴밀하고 장기적이며, 프라이빗 뱅커는 한 가족의 여러 세대에 걸쳐 서비스를 제공하기도 합니다.

투자 가능 자산 기준은 은행마다 다릅니다. 어떤 은행은 100만 달러를 요구하는 반면, 다른 은행은 500만 달러 또는 1,000만 달러를 기준으로 삼습니다. UBS, JP모건, 골드만삭스와 같은 대형 프라이빗 뱅크는 세계 최고 부자들의 수조 달러에 달하는 자산을 관리합니다. 이들은 사모펀드 및 헤지펀드와 같은 독점 투자 상품은 물론, 세법, 신탁 구조, 미술 자문 분야의 전문가 서비스를 제공합니다.

프라이빗 뱅킹은 글로벌 사업입니다. 부유한 고객들은 여러 국가에 자산을 보유하고 있는 경우가 많으며, 프라이빗 뱅크는 고객들이 다양한 세금 제도와 규정을 잘 이해하고 활용할 수 있도록 지원합니다. 또한 해외 신탁, 패밀리 오피스, 지주회사 설립을 돕고, 상속 계획을 통해 다음 세대로의 원활한 자산 이전을 보장합니다.

개인 정보 보호는 중요한 장점이지만, 한계가 있습니다. 각국 정부는 탈세 단속을 강화해 왔습니다. 해외 계좌 납세 준수법(FATCA)은 해외 은행이 미국 계좌 보유자 정보를 국세청(IRS)에 보고하도록 의무화하고 있으며, 공통 보고 기준(CRS) 또한 다른 여러 국가에 대해 동일한 규정을 시행하고 있습니다. 이제 사설 은행들은 비밀 유지보다는 세금 준수와 투명성을 강조합니다. 스위스에 숨겨진 계좌를 보유하던 시대는 사실상 끝났습니다.