يقدم قسم الخدمات المصرفية الخاصة خدمات مالية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء الأثرياء، وتتجاوز هذه الخدمات مجرد الحسابات الجارية والرهون العقارية. إذ يتولى المصرفيون الخاصون إدارة الاستثمارات، وهيكلة التركات، والتخطيط الضريبي، وترتيب القروض، وتنسيق الأعمال الخيرية. وتتميز هذه العلاقة بالعمق والطول الأمد، حيث قد يستمر المصرفي الخاص في العمل مع عائلة واحدة لأجيال.

تختلف الشروط. فبعض البنوك تشترط مليون دولار من الأصول القابلة للاستثمار، بينما يحدد البعض الآخر الحد الأدنى بخمسة ملايين أو عشرة ملايين دولار. وتدير أكبر البنوك الخاصة، مثل يو بي إس وجيه بي مورغان وغولدمان ساكس، تريليونات الدولارات لصالح أغنى عائلات العالم. وتوفر هذه البنوك إمكانية الوصول إلى استثمارات حصرية، مثل صناديق الأسهم الخاصة وصناديق التحوط، بالإضافة إلى متخصصين في قانون الضرائب، وهياكل الصناديق الاستئمانية، والاستشارات الفنية.

الخدمات المصرفية الخاصة عالمية. يمتلك العملاء الأثرياء عادةً أصولاً في دول متعددة، وتساعدهم البنوك الخاصة على فهم الأنظمة الضريبية واللوائح المختلفة. كما تُنشئ هذه البنوك صناديق استئمانية خارجية، ومكاتب عائلية، وشركات قابضة. وتُساعد أيضاً في تخطيط انتقال الثروة، لضمان انتقالها بسلاسة إلى الجيل التالي.

تُعدّ الخصوصية ميزةً جذابة، لكنها محدودة. فقد شدّدت الحكومات قبضتها على التهرب الضريبي. ويُلزم قانون الامتثال الضريبي للحسابات الأجنبية البنوك الأجنبية بالإبلاغ عن أصحاب الحسابات الأمريكية إلى مصلحة الضرائب الأمريكية. وينطبق الأمر نفسه على العديد من الدول الأخرى بموجب معيار الإبلاغ المشترك. وتركز البنوك الخاصة الآن على الامتثال الضريبي والشفافية، لا السرية. وقد ولّى زمن الحسابات السويسرية السرية إلى حد كبير.