La banca privada ofrece servicios financieros personalizados a clientes adinerados. Va más allá de las cuentas corrientes y las hipotecas. Los banqueros privados gestionan inversiones, estructuran patrimonios, planifican impuestos, tramitan créditos y coordinan actividades filantrópicas. La relación es cercana y a largo plazo. Un banquero privado puede trabajar con una familia durante generaciones.

El umbral varía. Algunos bancos exigen un millón de dólares en activos invertibles. Otros lo fijan en cinco o diez millones. Los bancos privados más grandes, como UBS, JPMorgan y Goldman Sachs, gestionan billones de dólares para las familias más ricas del mundo. Ofrecen acceso a inversiones exclusivas, como capital privado y fondos de cobertura, así como a especialistas en derecho fiscal, estructuras fiduciarias y asesoramiento artístico.

La banca privada es global. Los clientes adinerados suelen tener activos en varios países, y los bancos privados les ayudan a desenvolverse en los diferentes regímenes fiscales y normativas. Crean fideicomisos offshore, oficinas familiares y sociedades holding. También les ayudan con la planificación sucesoria, garantizando una transferencia fluida del patrimonio a la siguiente generación.

La privacidad es un atractivo, pero tiene sus límites. Los gobiernos han intensificado la lucha contra la evasión fiscal. La Ley de Cumplimiento Tributario de Cuentas Extranjeras (FATCA) exige a los bancos extranjeros que informen al IRS sobre los titulares de cuentas estadounidenses. El Estándar Común de Información (CRS) hace lo mismo para muchos otros países. Los bancos privados ahora priorizan el cumplimiento tributario y la transparencia, no el secreto. La época de las cuentas suizas ocultas prácticamente ha terminado.