O serviço de private banking serve clientes de alto rendimento com serviços financeiros personalizados. Vai além das contas à ordem e das hipotecas. Os banqueiros privados gerem investimentos, estruturam património, planeiam impostos, intermediam crédito e coordenam ações filantrópicas. O relacionamento é próximo e de longo prazo. Um banqueiro privado pode trabalhar com uma família durante gerações.

O limite varia. Alguns bancos exigem 1 milhão de dólares em ativos investíveis. Outros estabelecem a meta em 5 milhões ou 10 milhões de dólares. Os maiores bancos privados, como o UBS, o JPMorgan e o Goldman Sachs, gerem biliões de dólares para as famílias mais ricas do mundo. Oferecem acesso a investimentos exclusivos, como private equity e hedge funds, bem como especialistas em direito fiscal, estruturas fiduciárias e consultoria de arte.

O setor da banca privada é global. Os clientes com rendimentos elevados possuem frequentemente ativos em diversos países, e os bancos privados auxiliam-nos a navegar pelos diferentes regimes fiscais e regulamentos. Estruturam trusts offshore, family offices e holdings. Prestam também auxílio no planeamento sucessório, garantindo que a riqueza é transferida sem problemas para a geração seguinte.

A privacidade é um argumento de venda, mas tem limites. Os governos têm reprimido a evasão fiscal. A Lei de Conformidade Fiscal de Contas Estrangeiras (FATCA) exige que os bancos estrangeiros informem o IRS (Receita Federal dos EUA) dos titulares de contas nos EUA. O Common Report Standard (CRS) faz o mesmo para muitos outros países. Os bancos privados dão agora prioridade à conformidade fiscal e à transparência, não ao sigilo. Os dias das contas suíças ocultas estão praticamente no fim.