Η πυρκαγιά στο σπίτι ενός ατόμου είναι μια καταστροφή. Χίλια ανεξάρτητα σπίτια μοιράζονται το κόστος πιο εύκολα. Η συγκέντρωση κινδύνων είναι η πρακτική του συνδυασμού πολλών παρόμοιων μονάδων έκθεσης, έτσι ώστε η μέση ζημία να γίνει προβλέψιμη και ο αντίκτυπος σε κάθε μεμονωμένο συμμετέχοντα να μειωθεί.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες υπάρχουν σε μεγάλο βαθμό για να οργανώνουν αυτές τις ομάδες. Τα ασφάλιστρα από τους πολλούς πληρώνουν τις ζημίες των λίγων. Ο νόμος των μεγάλων αριθμών καθιστά το συνολικό αποτέλεσμα πιο σταθερό καθώς η ομάδα αυξάνεται, υπό την προϋπόθεση ότι οι κίνδυνοι παραμένουν αρκετά ανεξάρτητοι και ομοιογενείς.

Η δυσμενής επιλογή και ο ηθικός κίνδυνος μπορούν να υπονομεύσουν μια ομάδα εάν τα μέλη υψηλότερου κινδύνου συμμετέχουν δυσανάλογα ή εάν οι ασφαλισμένοι επιδεικνύουν λιγότερη προσοχή. Η αξιολόγηση κινδύνου, οι διαφορές τιμολόγησης και ο σχεδιασμός των συμβάσεων διατηρούν την ισορροπία της ομάδας. Η αποτελεσματική συγκέντρωση είναι αυτό που μετατρέπει την ατομική αβεβαιότητα σε μια διαχειρίσιμη επιχειρηματική πρόταση.

• Συνδυασμός πολλών κινδύνων για τη σταθεροποίηση της μέσης ζημίας
• Βασική οικονομική λειτουργία της ασφάλισης
• Βασίζεται στον νόμο των μεγάλων αριθμών
• Απειλείται από δυσμενή επιλογή και ηθικό κίνδυνο