يُعدّ حريق منزل شخص واحد كارثة؛ بينما يسهل على ألف منزل مستقل تقاسم التكاليف. ويُقصد بتجميع المخاطر دمج العديد من وحدات التعرض المتشابهة بحيث يصبح متوسط ​​الخسارة قابلاً للتنبؤ، ويقلّ تأثيره على أي مشارك بمفرده.

توجد شركات التأمين في المقام الأول لتنظيم هذه التجمعات. وتُغطي أقساط التأمين التي يدفعها الكثيرون خسائر القليلين. ويجعل قانون الأعداد الكبيرة النتيجة الإجمالية أكثر استقرارًا مع نمو التجمع، شريطة أن تظل المخاطر مستقلة ومتجانسة إلى حد معقول.

قد يؤدي الاختيار السلبي والمخاطر الأخلاقية إلى تقويض فعالية نظام التأمين الجماعي إذا انضم إليه أعضاء ذوو مخاطر أعلى بنسبة غير متناسبة، أو إذا قلّ اهتمام المؤمَّن عليهم بالتأمين. ويحافظ كلٌّ من الاكتتاب، وفروقات التسعير، وتصميم العقود على توازن النظام. إنَّ نظام التأمين الجماعي الفعال هو ما يحوّل حالة عدم اليقين الفردية إلى فرصة عمل قابلة للإدارة.

• الجمع بين العديد من المخاطر لتحقيق استقرار متوسط ​​الخسارة
• الوظيفة الاقتصادية الأساسية للتأمين
• يعتمد على قانون الأعداد الكبيرة
• مهدد بالاختيار السلبي والمخاطر الأخلاقية