Ein Scheck ist eine schriftliche Anweisung an eine Bank, einen bestimmten Betrag von einem Konto auf ein anderes zu überweisen. Der Zahler stellt den Scheck aus, unterschreibt ihn und übergibt ihn dem Zahlungsempfänger. Dieser löst ihn ein oder zahlt ihn ein. Die Bank prüft die Unterschrift und den Kontostand und überweist anschließend den Betrag. Es ist ein einfaches System, das seit Jahrhunderten existiert und langsam ausstirbt.

Ein Scheck besteht aus mehreren Teilen. Das Datum gibt an, wann er ausgestellt wurde. Der Zahlungsempfänger ist derjenige, der das Geld erhält. Der Betrag wird in Zahlen und Worten angegeben, wobei die Wortangaben bei Abweichungen maßgebend sind. Die Verwendungszweckzeile dient als Referenz. Die Unterschrift autorisiert die Zahlung. Die Bankleitzahl identifiziert die Bank, die Kontonummer das Konto. Die Schecknummer dient der Nachverfolgung.

Schecks werden nicht sofort gutgeschrieben. Wenn Sie einen Scheck einreichen, kann die Bank den Betrag bis zur Einlösung des Schecks blockieren. Dies kann je nach Betrag und Bankrichtlinien ein bis fünf Werktage dauern. Scheckbetrug ist ein anhaltendes Problem. Gefälschte Unterschriften, veränderte Beträge und gefälschte Schecks kosten Banken und Unternehmen jährlich Milliarden. Systeme zur automatischen Scheckeinlösung, bei denen die Bank die Schecks mit einer vom Unternehmen bereitgestellten Liste abgleicht, tragen zur Betrugsprävention bei.

Die Nutzung von Schecks ist stark zurückgegangen. Im Jahr 2000 stellten die Amerikaner noch rund 42 Milliarden Schecks pro Jahr aus. Bis 2021 sank diese Zahl auf etwa 12 Milliarden. Debitkarten, Kreditkarten und elektronische Überweisungen haben sie ersetzt. Schecks werden aber weiterhin für Miete, Zahlungen an kleine Unternehmen und Geschenke verwendet. Manche Gewohnheiten sterben nur langsam.